How Leading Financial Centers Advance Financial Inclusion and Literacy领先金融中心如何推动普惠金融与金融素养提升領先金融中心如何推動普惠金融與金融素養提升주요 금융센터는 어떻게 금융포용과 금융 이해력을 증진하는가كيف تعزّز المراكز المالية الرائدة الشمول المالي والثقافة المالية

Drawing on contributions from Astana International Financial Centre, the Belgian Finance Center, Casablanca Finance City, Oman's Capital Market Authority, the Economic Development Board of Mauritius, EnterpriseNGR, FinCity.Tokyo and Rwanda Finance, this WAIFC working paper compiles strategies to advance financial inclusion — which the paper links to 8 of the UN's 17 Sustainable Development Goals — and financial literacy across member jurisdictions. It profiles Morocco's National Financial Inclusion Strategy, launched in 2019 by the Ministry of Finance and Central Bank with measurable KPIs tracked toward 2030 targets, and Rwanda's National Inclusion Financial Strategy 2019-2024, under which formal financial inclusion rose from 42% of adults in 2016 to 67% in 2020 and overall financial inclusion (formal and informal) reached 93% of the population by 2020, moving the country toward its goal of 100% inclusion by 2024.这份世界国际金融中心联盟工作论文汇集了阿斯塔纳国际金融中心、比利时金融中心、卡萨布兰卡金融城、阿曼资本市场管理局、毛里求斯经济发展局、EnterpriseNGR、FinCity.Tokyo及卢旺达金融的贡献，汇编了各成员司法辖区推动普惠金融（报告将其与联合国17项可持续发展目标中的8项相关联）及金融素养提升的具体策略。报告介绍了摩洛哥于2019年由财政部与中央银行联合启动的“国家普惠金融战略”，该战略设有可量化的关键绩效指标（KPI），持续跟踪至2030年既定目标；同时介绍了卢旺达“2019-2024年国家普惠金融战略”，在该战略推动下，正规普惠金融覆盖率从2016年的42%提升至2020年的67%，涵盖正规与非正规渠道的整体普惠金融覆盖率截至2020年达到93%，正朝着到2024年实现100%全民普惠金融的目标稳步迈进。這份世界國際金融中心聯盟工作論文彙集了阿斯塔納國際金融中心、比利時金融中心、卡薩布蘭卡金融城、阿曼資本市場管理局、模里西斯經濟發展局、EnterpriseNGR、FinCity.Tokyo及盧安達金融的貢獻，彙編了各成員司法轄區推動普惠金融（報告將其與聯合國17項可持續發展目標中的8項相關聯）及金融素養提升的具體策略。報告介紹了摩洛哥於2019年由財政部與中央銀行聯合啟動的「國家普惠金融戰略」，該戰略設有可量化的關鍵績效指標（KPI），持續追蹤至2030年既定目標；同時介紹了盧安達「2019-2024年國家普惠金融戰略」，在該戰略推動下，正規普惠金融覆蓋率從2016年的42%提升至2020年的67%，涵蓋正規與非正規管道的整體普惠金融覆蓋率截至2020年達到93%，正朝著到2024年實現100%全民普惠金融的目標穩步邁進。아스타나국제금융센터(AIFC), 벨기에 금융센터, 카사블랑카 파이낸스 시티(CFC), 오만 자본시장청, 모리셔스 경제개발청, EnterpriseNGR, FinCity.Tokyo, Rwanda Finance의 기고를 바탕으로 한 이 WAIFC 워킹페이퍼는 회원 관할권 전반에서 금융포용과 금융 이해력을 증진하기 위한 전략을 정리한다. 보고서는 금융포용을 유엔 17개 지속가능발전목표 중 8개와 연결한다. 보고서는 2019년 모로코 재무부와 중앙은행이 출범시키고 2030년 목표를 향해 측정 가능한 핵심성과지표(KPI)를 추적하는 모로코의 국가 금융포용 전략, 그리고 르완다의 2019-2024 국가 금융포용 전략을 소개한다. 르완다에서는 이 전략에 따라 공식 금융포용률이 2016년 성인의 42%에서 2020년 67%로 상승했으며, 전체 금융포용률(공식 및 비공식)은 2020년까지 인구의 93%에 도달해 2024년까지 100% 포용이라는 목표에 다가섰다.تجمع ورقة العمل هذه الصادرة عن التحالف العالمي للمراكز المالية الدولية، استناداً إلى مساهمات من مركز أستانا المالي الدولي (AIFC)، وBelgian Finance Center، والقطب المالي للدار البيضاء (CFC)، وهيئة سوق المال في عُمان، ومجلس التنمية الاقتصادية في موريشيوس، وEnterpriseNGR، وFinCity.Tokyo، وRwanda Finance، استراتيجياتٍ لتعزيز الشمول المالي — الذي تربطه الورقة بـ 8 من أهداف التنمية المستدامة الـ 17 للأمم المتحدة — والثقافة المالية في الولايات القضائية الأعضاء. وتعرض الورقة الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي في المغرب، التي أطلقتها وزارة المالية والبنك المركزي في عام 2019 مع مؤشرات أداء رئيسية قابلة للقياس تُتابَع نحو أهداف عام 2030، والاستراتيجية الوطنية للشمول المالي في رواندا للفترة 2019-2024، التي ارتفع في ظلها الشمول المالي الرسمي من 42% من البالغين في عام 2016 إلى 67% في عام 2020، وبلغ الشمول المالي الإجمالي (الرسمي وغير الرسمي) 93% من السكان بحلول عام 2020، مما يقرّب البلاد من هدفها المتمثل في تحقيق شمول بنسبة 100% بحلول عام 2024.

The paper documents Oman's use of Islamic finance to reach residents excluded from conventional banking for religious reasons — Islamic bank branches grew from 32 in 2013 to 70 by 2016 after Islamic finance launched in the country in 2013 — alongside a 2017 survey finding only 56% of Oman residents held bank accounts. It highlights Mauritius exceeding an 85% financial inclusion threshold, ranking among Africa's top four per the SADC Financial Inclusion Committee, with its Financial Services Commission running literacy campaigns including a mascot named "Reflexes" and a Metro Express train wrapped in fintech-themed livery to raise public awareness. In Nigeria, the paper notes only 45% of adults held accounts with formal financial institutions as of 2021 despite the Central Bank's National Financial Inclusion Strategy, with 31% of the unbanked citing irregular income and 21% citing unemployment as barriers, and describes the Central Bank's target of 95% inclusion by 2024 alongside its 2022 Digital Financial Services Awareness Guidelines.报告记录了阿曼如何借助伊斯兰金融，触达因宗教原因未能使用传统银行服务的居民——自2013年伊斯兰金融业务在该国推出以来，伊斯兰银行分支机构数量从32家增至2016年的70家；报告同时援引2017年一项调查，显示当时阿曼仅有56%的居民持有银行账户。报告强调，毛里求斯的普惠金融覆盖率已超过85%门槛，根据南部非洲发展共同体（SADC）普惠金融委员会的评估，位列非洲前四；毛里求斯金融服务委员会（FSC）开展了包括吉祥物“Reflexes”宣传形象及以金融科技为主题彩绘的地铁快线（Metro Express）列车在内的多项金融素养宣传活动。在尼日利亚，报告指出，尽管尼日利亚中央银行推行了“国家普惠金融战略”，但截至2021年，仍仅有45%的成年人在正规金融机构开立账户，31%的无银行账户人群将原因归结为收入不稳定，21%归结为失业；报告还介绍了尼日利亚中央银行力争到2024年将普惠金融覆盖率提升至95%的目标，以及其2022年发布的《数字金融服务意识指引》。報告記錄了阿曼如何借助伊斯蘭金融，觸及因宗教原因未能使用傳統銀行服務的居民——自2013年伊斯蘭金融業務在該國推出以來，伊斯蘭銀行分支機構數量從32家增至2016年的70家；報告同時援引2017年一項調查，顯示當時阿曼僅有56%的居民持有銀行帳戶。報告強調，模里西斯的普惠金融覆蓋率已超過85%門檻，根據南部非洲發展共同體（SADC）普惠金融委員會的評估，位列非洲前四；模里西斯金融服務委員會（FSC）開展了包括吉祥物「Reflexes」宣傳形象及以金融科技為主題彩繪的地鐵快線（Metro Express）列車在內的多項金融素養宣傳活動。在奈及利亞，報告指出，儘管奈及利亞中央銀行推行了「國家普惠金融戰略」，但截至2021年，仍僅有45%的成年人在正規金融機構開立帳戶，31%的無銀行帳戶人群將原因歸結為收入不穩定，21%歸結為失業；報告還介紹了奈及利亞中央銀行力爭到2024年將普惠金融覆蓋率提升至95%的目標，以及其2022年發布的《數位金融服務意識指引》。보고서는 종교적 이유로 전통 은행 서비스에서 배제된 주민에게 다가가기 위해 오만이 이슬람 금융을 활용한 사례를 기록한다. 2013년 오만에 이슬람 금융이 도입된 이후 이슬람 은행 지점은 2013년 32개에서 2016년 70개로 늘었으며, 2017년 조사에서는 오만 주민의 56%만이 은행 계좌를 보유한 것으로 나타났다. 또한 모리셔스가 85%의 금융포용 기준을 넘어 남아프리카개발공동체(SADC) 금융포용위원회 기준 아프리카 상위 4위 안에 들었으며, 모리셔스 금융서비스위원회가 “Reflexes”라는 마스코트와 핀테크를 주제로 래핑한 Metro Express 열차 등을 활용한 금융 이해력 캠페인을 벌여 대중의 인식을 높이고 있다고 소개한다. 나이지리아에 대해서는 중앙은행의 국가 금융포용 전략에도 불구하고 2021년 기준 성인의 45%만이 공식 금융기관 계좌를 보유했으며, 금융 소외 계층의 31%가 불규칙한 소득을, 21%가 실업을 장벽으로 꼽았다고 지적하고, 2024년까지 95% 포용이라는 중앙은행의 목표와 2022년 디지털 금융서비스 인식 지침을 설명한다.وتوثّق الورقة لجوء عُمان إلى التمويل الإسلامي للوصول إلى المقيمين المستبعدين من الخدمات المصرفية التقليدية لأسباب دينية — إذ ارتفع عدد فروع المصارف الإسلامية من 32 فرعاً في عام 2013 إلى 70 فرعاً بحلول عام 2016 بعد إطلاق التمويل الإسلامي في البلاد عام 2013 — إلى جانب مسح أُجري عام 2017 تبيّن فيه أن 56% فقط من المقيمين في عُمان يملكون حسابات مصرفية. وتسلّط الضوء على تجاوز موريشيوس عتبة 85% في الشمول المالي، وتصنيفها ضمن الدول الأربع الأولى في أفريقيا وفقاً للجنة الشمول المالي التابعة للجماعة الإنمائية للجنوب الأفريقي (SADC)، حيث تنظّم لجنة الخدمات المالية فيها حملات للتوعية المالية تشمل شخصية تعريفية تحمل اسم «Reflexes» وقطار Metro Express مكسواً بتصاميم مستوحاة من التكنولوجيا المالية لرفع الوعي العام. وفي نيجيريا، تشير الورقة إلى أن 45% فقط من البالغين كانوا يملكون حسابات لدى مؤسسات مالية رسمية حتى عام 2021، رغم الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي التي وضعها البنك المركزي، إذ أشار 31% ممن لا يملكون حسابات مصرفية إلى عدم انتظام الدخل و21% إلى البطالة بوصفهما عائقين، وتصف هدف البنك المركزي المتمثل في بلوغ شمول بنسبة 95% بحلول عام 2024، إلى جانب إرشاداته لعام 2022 بشأن التوعية بالخدمات المالية الرقمية.

On financial literacy, the paper describes Oman's Capital Market Authority organizing nationwide awareness campaigns since 2017 alongside the Central Bank of Oman and the Oman Banking Association, including school roadshows and a 2018 campaign on the "Dhamani" health insurance scheme, and Nigeria's National Financial Literacy Framework, introduced by the Central Bank in 2015, under which the Nigerian Exchange Group's annual essay competition has reached over 22,000 schools in its 19th year and FMDQ Group's Next Generation Financial Market Empowerment Program runs annual summer camps with a dedicated financial literacy book for students. The report concludes that exchanging such best practices across jurisdictions — often through cooperation between public and private stakeholders — is central to WAIFC's mission and encourages other financial centers to develop comparable programs.在金融素养方面，报告介绍了阿曼资本市场管理局（CMA）自2017年起与阿曼中央银行及阿曼银行业协会合作开展的全国性宣传活动，其中包括校园路演，以及2018年围绕“Dhamani”健康保险计划开展的专项宣传活动；同时介绍了尼日利亚中央银行于2015年推出的“国家金融素养框架”，在该框架推动下，尼日利亚交易所集团（NGX）举办的年度作文竞赛已步入第19届，覆盖学校超过22,000所，FMDQ集团的“新一代金融市场赋能计划”则每年举办暑期训练营，并配套编写专门的金融素养读本供学生使用。报告最后总结指出，跨司法辖区分享此类最佳实践——往往依托公私利益相关方的协作——是世界国际金融中心联盟使命的核心所在，并鼓励其他金融中心积极开发类似项目。在金融素養方面，報告介紹了阿曼資本市場管理局（CMA）自2017年起與阿曼中央銀行及阿曼銀行業協會合作開展的全國性宣傳活動，其中包括校園路演，以及2018年圍繞「Dhamani」健康保險計劃開展的專項宣傳活動；同時介紹了奈及利亞中央銀行於2015年推出的「國家金融素養框架」，在該框架推動下，奈及利亞交易所集團（NGX）舉辦的年度作文競賽已步入第19屆，覆蓋學校超過22,000所，FMDQ集團的「新一代金融市場賦能計劃」則每年舉辦暑期訓練營，並配套編寫專門的金融素養讀本供學生使用。報告最後總結指出，跨司法轄區分享此類最佳實踐——往往依託公私利益相關方的協作——是世界國際金融中心聯盟使命的核心所在，並鼓勵其他金融中心積極開發類似項目。금융 이해력과 관련해, 보고서는 오만 자본시장청이 2017년부터 오만 중앙은행 및 오만은행협회와 함께 학교 순회 설명회와 2018년 “Dhamani” 건강보험 제도 캠페인 등 전국적인 인식 제고 캠페인을 전개해 온 사례를 설명한다. 또한 2015년 나이지리아 중앙은행이 도입한 국가 금융 이해력 체계에 따라, Nigerian Exchange Group의 연례 에세이 경연대회가 19년째를 맞아 22,000개가 넘는 학교에 도달했으며, FMDQ Group의 차세대 금융시장 역량강화 프로그램이 학생용 금융 이해력 전용 도서와 함께 매년 여름 캠프를 운영하고 있다고 소개한다. 보고서는 흔히 공공 및 민간 이해관계자 간 협력을 통해 이루어지는 이러한 모범 사례를 관할권 간에 교류하는 것이 WAIFC 사명의 핵심이라고 결론짓고, 다른 금융센터들도 유사한 프로그램을 개발할 것을 권장한다.وعلى صعيد الثقافة المالية، تصف الورقة تنظيم هيئة سوق المال في عُمان حملات توعية على المستوى الوطني منذ عام 2017 بالتعاون مع البنك المركزي العُماني وجمعية المصارف العُمانية، تشمل جولات تعريفية في المدارس وحملة عام 2018 حول نظام التأمين الصحي «ضماني»، كما تصف الإطار الوطني للثقافة المالية في نيجيريا، الذي أطلقه البنك المركزي عام 2015، والذي وصلت في إطاره مسابقة المقالات السنوية لمجموعة البورصة النيجيرية (Nigerian Exchange Group) إلى أكثر من 22,000 مدرسة في عامها التاسع عشر، فيما ينظّم برنامج FMDQ Group لتمكين الجيل القادم في الأسواق المالية معسكرات صيفية سنوية مع كتاب مخصص للثقافة المالية موجّه للطلاب. ويخلص التقرير إلى أن تبادل هذه الممارسات الفضلى بين الولايات القضائية — وغالباً من خلال التعاون بين الأطراف المعنية في القطاعين العام والخاص — يمثّل جوهر رسالة التحالف العالمي، ويشجّع المراكز المالية الأخرى على تطوير برامج مماثلة.