Qatar Islamic Finance Report 2025: Expanding Horizons2025年卡塔尔伊斯兰金融报告：拓展新视野2025年卡塔爾伊斯蘭金融報告：拓展新視野카타르 이슬람 금융 보고서 2025: 지평의 확장تقرير التمويل الإسلامي في قطر 2025: آفاق متنامية

This report, published by the Qatar Financial Centre (QFC) with a foreword by CEO Yousuf Mohamed Al-Jaida, tracks Qatar's position as a key player in the regional and global Islamic finance industry. Islamic finance now makes up 27% of total financial system assets in Qatar, which hosts two of the region's largest Islamic banks, and grew from QAR 540 billion in 2020 to QAR 694 billion by the end of 2024 — a 6.4% CAGR — with Islamic banking and sukuk together contributing 97% of that figure. The report attributes this resilience to Qatar's post-World Cup economic diversification, in which non-oil sectors' contribution to real GDP rose from 39% in 2013 to 64% by Q3 2024, and the financial sector's contribution rose from 5% to 8%.本报告由卡塔尔金融中心（QFC）发布，其行政总裁Yousuf Mohamed Al-Jaida撰写前言，追踪了卡塔尔在区域及全球伊斯兰金融行业中的重要地位。目前，伊斯兰金融资产占卡塔尔金融体系总资产的27%，该国也拥有该地区两家规模最大的伊斯兰银行；伊斯兰金融资产规模已从2020年的5,400亿卡塔尔里亚尔增长至2024年末的6,940亿卡塔尔里亚尔，年复合增长率（CAGR）达6.4%，其中伊斯兰银行业与伊斯兰债券（苏库克）合计贡献了该数字的97%。报告将这一韧性归因于卡塔尔世界杯后的经济多元化进程：非石油行业对实际GDP的贡献率已从2013年的39%上升至2024年第三季度的64%，金融业的贡献率也从5%升至8%。本報告由卡塔爾金融中心（QFC）發布，其行政總裁Yousuf Mohamed Al-Jaida撰寫前言，追蹤了卡塔爾在區域及全球伊斯蘭金融行業中的重要地位。目前，伊斯蘭金融資產佔卡塔爾金融體系總資產的27%，該國也擁有該地區兩家規模最大的伊斯蘭銀行；伊斯蘭金融資產規模已從2020年的5,400億卡塔爾里亞爾增長至2024年末的6,940億卡塔爾里亞爾，年複合增長率（CAGR）達6.4%，其中伊斯蘭銀行業與伊斯蘭債券（蘇庫克）合計貢獻了該數字的97%。報告將這一韌性歸因於卡塔爾世界盃後的經濟多元化進程：非石油行業對實際GDP的貢獻率已從2013年的39%上升至2024年第三季度的64%，金融業的貢獻率也從5%升至8%。카타르금융센터(QFC)가 발간하고 Yousuf Mohamed Al-Jaida CEO가 서문을 쓴 이 보고서는 역내 및 글로벌 이슬람 금융 산업의 핵심 주체로서 카타르의 위상을 추적한다. 역내 최대 이슬람 은행 중 두 곳이 자리한 카타르에서 이슬람 금융은 현재 금융시스템 총자산의 27%를 차지하며, 2020년 5,400억 카타르 리얄에서 2024년 말 6,940억 카타르 리얄로 성장해 연평균 성장률(CAGR) 6.4%를 기록했다. 이 가운데 이슬람 은행업과 수쿠크가 97%를 차지한다. 보고서는 이러한 회복력의 배경으로 월드컵 이후 카타르의 경제 다각화를 꼽는다. 실질 GDP에서 비석유 부문이 차지하는 비중은 2013년 39%에서 2024년 3분기 64%로, 금융 부문의 비중은 5%에서 8%로 높아졌다.يتتبّع هذا التقرير، الصادر عن مركز قطر للمال (QFC) بتقديم من رئيسه التنفيذي يوسف محمد الجيدة (Yousuf Mohamed Al-Jaida)، مكانة قطر بوصفها لاعباً رئيسياً في صناعة التمويل الإسلامي على المستويين الإقليمي والعالمي. ويشكّل التمويل الإسلامي حالياً 27% من إجمالي أصول النظام المالي في قطر، التي تحتضن اثنين من أكبر المصارف الإسلامية في المنطقة، وقد نما من 540 مليار ريال قطري في عام 2020 إلى 694 مليار ريال قطري بنهاية عام 2024، بمعدل نمو سنوي مركب بلغ 6.4%، وتسهم الصيرفة الإسلامية والصكوك معاً بنسبة 97% من هذا الرقم. ويعزو التقرير هذه المرونة إلى مسيرة التنويع الاقتصادي في قطر بعد كأس العالم، إذ ارتفعت مساهمة القطاعات غير النفطية في الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي من 39% في عام 2013 إلى 64% بحلول الربع الثالث من عام 2024، وارتفعت مساهمة القطاع المالي من 5% إلى 8%.

Qatar's financial sector development is guided by the Third Financial Sector Strategic Plan, launched by the Qatar Central Bank (QCB) in 2023, which targets a 4.7% CAGR between 2023 and 2030 and positions Islamic finance as a cross-cutting theme across its four pillars — banking, insurance, digital finance and capital markets — supplemented by the Qatar FinTech Strategy (2023) and ESG and Sustainability Strategy (2024). The report finds Qatar's takaful sector outpacing conventional insurance premium growth, with gross written contributions reaching US$1.9 billion by the end of 2024 and takaful's share of total premiums nearly doubling from 6% to 11% between 2020 and 2024, driven partly by mandatory health insurance requirements introduced in 2022 and 2023.卡塔尔金融业的发展以卡塔尔中央银行（QCB）于2023年推出的第三期金融业战略规划（Third Financial Sector Strategic Plan）为指导，该规划设定了2023至2030年间年复合增长率达4.7%的目标，并将伊斯兰金融确立为贯穿银行、保险、数字金融及资本市场四大支柱的跨领域主题，同时辅以《卡塔尔金融科技战略》（2023年）及《ESG与可持续发展战略》（2024年）。报告发现，卡塔尔的伊斯兰保险（塔卡富）行业保费增速已超越传统保险：截至2024年末，毛承保保费收入达19亿美元，塔卡富在保费总额中的占比在2020至2024年间几乎翻倍，从6%升至11%，部分得益于2022年及2023年出台的强制医疗保险要求。卡塔爾金融業的發展以卡塔爾中央銀行（QCB）於2023年推出的第三期金融業戰略規劃（Third Financial Sector Strategic Plan）為指導，該規劃設定了2023至2030年間年複合增長率達4.7%的目標，並將伊斯蘭金融確立為貫穿銀行、保險、數字金融及資本市場四大支柱的跨領域主題，同時輔以《卡塔爾金融科技戰略》（2023年）及《ESG與可持續發展戰略》（2024年）。報告發現，卡塔爾的伊斯蘭保險（塔卡富）行業保費增速已超越傳統保險：截至2024年末，毛承保保費收入達19億美元，塔卡富在保費總額中的佔比在2020至2024年間幾乎翻倍，從6%升至11%，部分得益於2022年及2023年出台的強制醫療保險要求。카타르의 금융 부문 발전은 카타르중앙은행(QCB)이 2023년 발표한 제3차 금융부문 전략계획이 이끌고 있다. 이 계획은 2023~2030년 연평균 성장률 4.7%를 목표로 하며, 은행, 보험, 디지털 금융, 자본시장이라는 4대 축 전반에 걸쳐 이슬람 금융을 범분야 주제로 설정하고, 카타르 핀테크 전략(2023)과 ESG·지속가능성 전략(2024)으로 이를 보완한다. 보고서에 따르면 카타르의 타카풀 부문은 전통 보험의 보험료 성장률을 앞지르고 있으며, 총 수입 기여금은 2024년 말 19억 달러에 이르렀고, 전체 보험료 중 타카풀의 비중은 2020년에서 2024년 사이 6%에서 11%로 거의 두 배가 되었다. 이는 2022년과 2023년에 도입된 의무 건강보험 요건에 일부 힘입은 것이다.ويسترشد تطوير القطاع المالي في قطر بالخطة الاستراتيجية الثالثة للقطاع المالي التي أطلقها مصرف قطر المركزي (QCB) في عام 2023، والتي تستهدف معدل نمو سنوي مركب قدره 4.7% بين عامي 2023 و2030، وتجعل التمويل الإسلامي محوراً شاملاً عبر ركائزها الأربع — الصيرفة، والتأمين، والتمويل الرقمي، وأسواق رأس المال — وتكمّلها استراتيجية قطر للتكنولوجيا المالية (2023) واستراتيجية الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية والاستدامة (2024). ويخلص التقرير إلى أن قطاع التكافل في قطر يتفوق على نمو أقساط التأمين التقليدي، إذ بلغ إجمالي الاشتراكات المكتتبة 1.9 مليار دولار أمريكي بنهاية عام 2024، وتضاعفت حصة التكافل من إجمالي الأقساط تقريباً من 6% إلى 11% بين عامي 2020 و2024، مدفوعةً جزئياً بمتطلبات التأمين الصحي الإلزامي التي فُرضت في عامي 2022 و2023.

On digital finance and capital markets, the report finds Qatar's Islamic FinTech market ranked eighth in the 2024 Global Islamic FinTech (GIFT) Index, with transaction volumes nearly tripling from QAR 3.1 billion in 2020 to close to QAR 10 billion in 2024 and projected to grow at a 10% CAGR through 2028. This growth is supported by initiatives including the Qatar FinTech Hub (QFTH) and QFC-introduced regulatory frameworks for professional investor funds, sustainability sukuk and derivatives, along with sukuk issuance growth outpacing conventional bonds — developments the report presents as underpinning Qatar's ambition to expand its horizons as a regional Islamic finance and Islamic FinTech hub.在数字金融与资本市场方面，报告显示卡塔尔伊斯兰金融科技市场在2024年全球伊斯兰金融科技（GIFT）指数中排名第八，交易量从2020年的31亿卡塔尔里亚尔大幅增长至2024年的近100亿卡塔尔里亚尔，接近三倍，预计到2028年将以10%的年复合增长率持续扩张。这一增长得益于卡塔尔金融科技中心（QFTH）等举措，以及QFC针对专业投资者基金、可持续发展伊斯兰债券（苏库克）及衍生品所建立的监管框架，加之伊斯兰债券发行增速超越传统债券——报告将这些进展视为卡塔尔拓展视野、迈向区域伊斯兰金融与伊斯兰金融科技枢纽这一雄心的重要支撑。在數字金融與資本市場方面，報告顯示卡塔爾伊斯蘭金融科技市場在2024年全球伊斯蘭金融科技（GIFT）指數中排名第八，交易量從2020年的31億卡塔爾里亞爾大幅增長至2024年的近100億卡塔爾里亞爾，接近三倍，預計到2028年將以10%的年複合增長率持續擴張。這一增長得益於卡塔爾金融科技中心（QFTH）等舉措，以及QFC針對專業投資者基金、可持續發展伊斯蘭債券（蘇庫克）及衍生品所建立的監管框架，加之伊斯蘭債券發行增速超越傳統債券——報告將這些進展視為卡塔爾拓展視野、邁向區域伊斯蘭金融與伊斯蘭金融科技樞紐這一雄心的重要支撐。디지털 금융과 자본시장 측면에서, 보고서는 카타르 이슬람 핀테크 시장이 2024년 글로벌 이슬람 핀테크(GIFT) 지수에서 8위를 차지했으며, 거래 규모가 2020년 31억 카타르 리얄에서 2024년 100억 카타르 리얄 가까이로 거의 세 배 늘었고, 2028년까지 연평균 10% 성장할 것으로 전망된다고 밝힌다. 이러한 성장은 카타르 핀테크 허브(QFTH), QFC가 도입한 전문투자자 펀드·지속가능성 수쿠크·파생상품 관련 규제 체계 등의 이니셔티브, 그리고 전통 채권을 앞지르는 수쿠크 발행 증가에 힘입은 것이다. 보고서는 이러한 발전이 역내 이슬람 금융 및 이슬람 핀테크 허브로서 지평을 넓히려는 카타르의 포부를 뒷받침한다고 제시한다.وعلى صعيد التمويل الرقمي وأسواق رأس المال، يشير التقرير إلى أن سوق التكنولوجيا المالية الإسلامية في قطر احتلت المرتبة 8 في مؤشر التكنولوجيا المالية الإسلامية العالمي (GIFT) لعام 2024، وأن أحجام المعاملات تضاعفت ثلاث مرات تقريباً من 3.1 مليار ريال قطري في عام 2020 إلى ما يقارب 10 مليارات ريال قطري في عام 2024، ومن المتوقع أن تنمو بمعدل سنوي مركب قدره 10% حتى عام 2028. ويدعم هذا النمو عدد من المبادرات، منها مركز قطر للتكنولوجيا المالية (QFTH)، والأطر التنظيمية التي استحدثها مركز قطر للمال لصناديق المستثمرين المحترفين وصكوك الاستدامة والمشتقات، إلى جانب تفوق نمو إصدارات الصكوك على السندات التقليدية، وهي تطورات يقدّمها التقرير بوصفها ركيزة لطموح قطر في توسيع آفاقها بوصفها مركزاً إقليمياً للتمويل الإسلامي والتكنولوجيا المالية الإسلامية.