Embracing Digital ID: Accelerating Digital Transformation in Hong Kong's Financial Services Industry拥抱数字身份：加速香港金融服务业的数字化转型擁抱數字身份：加速香港金融服務業的數字化轉型디지털 신원의 수용: 홍콩 금융서비스 산업의 디지털 전환 가속화تبنّي الهوية الرقمية: تسريع التحول الرقمي في قطاع الخدمات المالية في هونغ كونغ

This FSDC paper argues that digital identity (digital ID) systems sit at the core of Hong Kong's expanding digital economy, transforming financial services by enhancing transaction security, broadening access, fostering inclusivity, and enabling new business models. It cites a KPMG study finding that almost half of financial service providers surveyed were preparing for radical digital transformation within three years, and notes that the MSCI ACWI IMI Fintech Innovation Index has almost quintupled over the past decade, reaching 491.94 by April 2024, with fintech industry revenues projected to triple those of traditional banking between 2022 and 2028.本文由FSDC撰写，认为数字身份（digital ID）系统是香港数字经济持续扩张的核心，通过提升交易安全性、扩大服务覆盖面、促进普惠金融及推动新商业模式的发展，正在重塑金融服务业格局。文章援引毕马威（KPMG）的一项研究，发现受访金融服务机构中近半数正为未来三年内的彻底数字化转型做准备；并指出，MSCI全球可投资市场指数金融科技创新指数（MSCI ACWI IMI Fintech Innovation Index）在过去十年间增长近五倍，截至2024年4月已达491.94点，预计2022年至2028年间，金融科技行业的收入增速将达传统银行业的三倍。本文由FSDC撰寫，認為數字身份（digital ID）系統是香港數字經濟持續擴張的核心，通過提升交易安全性、擴大服務覆蓋面、促進普惠金融及推動新商業模式的發展，正在重塑金融服務業格局。文章援引畢馬威（KPMG）的一項研究，發現受訪金融服務機構中近半數正為未來三年內的徹底數字化轉型做準備；並指出，MSCI全球可投資市場指數金融科技創新指數（MSCI ACWI IMI Fintech Innovation Index）在過去十年間增長近五倍，截至2024年4月已達491.94點，預計2022年至2028年間，金融科技行業的收入增速將達傳統銀行業的三倍。이 FSDC 보고서는 디지털 신원(디지털 ID) 시스템이 확대되는 홍콩 디지털 경제의 핵심에 자리하며, 거래 보안 강화, 접근성 확대, 포용성 증진, 새로운 비즈니스 모델 구현을 통해 금융서비스를 변화시키고 있다고 주장한다. 보고서는 조사 대상 금융서비스 제공업체의 거의 절반이 3년 내 급진적인 디지털 전환을 준비하고 있다는 KPMG 연구를 인용하고, MSCI ACWI IMI 핀테크 혁신 지수가 지난 10년간 거의 5배로 상승해 2024년 4월 491.94에 이르렀으며, 2022~2028년 핀테크 산업 매출이 전통적 은행업 매출의 3배에 이를 것으로 전망된다고 밝힌다.ترى هذه الورقة الصادرة عن مجلس تطوير الخدمات المالية في هونغ كونغ (FSDC) أن أنظمة الهوية الرقمية تقع في صميم الاقتصاد الرقمي المتنامي في هونغ كونغ، إذ تُحدث تحولًا في الخدمات المالية من خلال تعزيز أمن المعاملات، وتوسيع نطاق الوصول، وتعزيز الشمول، وإتاحة نماذج أعمال جديدة. وتستشهد بدراسة أجرتها KPMG خلصت إلى أن نحو نصف مقدمي الخدمات المالية الذين شملهم الاستطلاع كانوا يستعدون لتحول رقمي جذري في غضون ثلاث سنوات، وتشير إلى أن مؤشر MSCI ACWI IMI Fintech Innovation Index تضاعف خمس مرات تقريبًا خلال العقد الماضي، ليبلغ 491.94 نقطة بحلول أبريل 2024، مع توقعات بأن تبلغ إيرادات قطاع التكنولوجيا المالية ثلاثة أضعاف إيرادات القطاع المصرفي التقليدي بين عامي 2022 و2028.

The paper finds that digital transactions of goods and services reached US$3.82 trillion in 2022, over half of global services trade, and that the pandemic accelerated digital financial adoption globally, with two-thirds of adults worldwide now using digital payment methods and roughly 40% of adults in developing nations outside China having adopted digital payments for the first time because of the pandemic. It highlights Hong Kong's iAM Smart platform as an example of the city's commitment to digital ID, alongside the 2023 Policy Address and the Digital Economy Development Committee's February 2024 recommendations on strengthening digital infrastructure and cross-border data flow.本文发现，2022年全球商品及服务的数字化交易额达3.82万亿美元，占全球服务贸易总额逾半数；而疫情亦加速了全球数字金融服务的普及——目前全球三分之二的成年人已使用数字支付方式，中国以外的发展中国家中，约有40%的成年人因疫情影响而首次采用数字支付方式。文章以香港的「智方便」（iAM Smart）平台为例，说明香港在推动数字身份建设方面的决心，并援引2023年《施政报告》以及数字经济发展委员会于2024年2月发布的建议，当中提出加强数字基础设施建设及跨境数据流通。本文發現，2022年全球商品及服務的數字化交易額達3.82萬億美元，佔全球服務貿易總額逾半數；而疫情亦加速了全球數字金融服務的普及——目前全球三分之二的成年人已使用數字支付方式，中國以外的發展中國家中，約有40%的成年人因疫情影響而首次採用數字支付方式。文章以香港的「智方便」（iAM Smart）平台為例，說明香港在推動數字身份建設方面的決心，並援引2023年《施政報告》以及數字經濟發展委員會於2024年2月發布的建議，當中提出加強數字基礎設施建設及跨境數據流通。보고서에 따르면 2022년 상품과 서비스의 디지털 거래는 3조 8,200억 달러로 전 세계 서비스 교역의 절반을 넘었으며, 팬데믹은 전 세계적으로 디지털 금융 도입을 가속화해 현재 전 세계 성인의 3분의 2가 디지털 결제 수단을 이용하고 있고, 중국을 제외한 개발도상국 성인의 약 40%가 팬데믹을 계기로 처음 디지털 결제를 도입했다. 보고서는 디지털 신원에 대한 홍콩의 의지를 보여 주는 사례로 홍콩의 iAM Smart 플랫폼을 조명하며, 2023년 시정보고와 디지털경제발전위원회(Digital Economy Development Committee)가 2024년 2월 내놓은 디지털 인프라 및 국경 간 데이터 흐름 강화에 관한 권고도 함께 다룬다.وتخلص الورقة إلى أن المعاملات الرقمية في السلع والخدمات بلغت 3.82 تريليون دولار أمريكي في عام 2022، أي أكثر من نصف تجارة الخدمات العالمية، وأن الجائحة سرّعت تبنّي الخدمات المالية الرقمية على مستوى العالم، إذ بات ثلثا البالغين في العالم يستخدمون وسائل الدفع الرقمية، فيما تبنّى نحو 40% من البالغين في الدول النامية خارج الصين المدفوعات الرقمية للمرة الأولى بسبب الجائحة. وتسلط الضوء على منصة iAM Smart في هونغ كونغ مثالًا على التزام المدينة بالهوية الرقمية، إلى جانب خطاب السياسات لعام 2023 وتوصيات لجنة تنمية الاقتصاد الرقمي الصادرة في فبراير 2024 بشأن تعزيز البنية التحتية الرقمية وتدفق البيانات عبر الحدود.

Drawing on the work of a dedicated FSDC Working Group, the paper sets out five policy recommendations: exploring full-fledged implementation of iAM Smart while enabling private digital ID wallets; establishing a trust framework for the digital ID ecosystem; facilitating interoperability through enhanced infrastructure and legal frameworks; harmonising digital ID standards for seamless cross-boundary interactions; and building societal capacity through trusted digital ID adoption and educational engagement. The report also examines case studies from Mainland China, Singapore, India, Australia, and the European Union to inform Hong Kong's approach.本文基于FSDC专责工作小组的研究成果，提出五项政策建议：探索全面落实「智方便」的可行方案，同时支持私营数字身份钱包的发展；建立数字身份生态系统的信任框架；通过完善基础设施及法律框架促进互操作性；统一数字身份标准以实现顺畅的跨境互通；并通过推广可信数字身份的应用及加强教育普及，提升社会整体能力。报告还借鉴了中国内地、新加坡、印度、澳大利亚及欧盟的案例研究，为香港的发展路径提供参考。本文基於FSDC專責工作小組的研究成果，提出五項政策建議：探索全面落實「智方便」的可行方案，同時支持私營數字身份錢包的發展；建立數字身份生態系統的信任框架；通過完善基礎設施及法律框架促進互操作性；統一數字身份標準以實現順暢的跨境互通；並通過推廣可信數字身份的應用及加強教育普及，提升社會整體能力。報告還借鑑了中國內地、新加坡、印度、澳大利亞及歐盟的案例研究，為香港的發展路徑提供參考。FSDC 전담 워킹그룹의 작업을 바탕으로 보고서는 다섯 가지 정책 권고안을 제시한다. 민간 디지털 신원 지갑을 허용하면서 iAM Smart의 전면 시행을 모색할 것, 디지털 신원 생태계를 위한 신뢰 프레임워크를 구축할 것, 인프라와 법적 체계 강화를 통해 상호운용성을 촉진할 것, 원활한 크로스보더 상호작용을 위해 디지털 신원 표준을 조화시킬 것, 그리고 신뢰할 수 있는 디지털 신원 도입과 교육적 참여를 통해 사회적 역량을 강화할 것이다. 보고서는 또한 홍콩의 접근 방식에 참고가 될 수 있도록 중국 본토, 싱가포르, 인도, 호주, 유럽연합의 사례를 검토한다.واستنادًا إلى عمل فريق عمل مخصص تابع للمجلس، تطرح الورقة خمس توصيات على صعيد السياسات: دراسة التطبيق الكامل لمنصة iAM Smart مع إتاحة محافظ الهوية الرقمية الخاصة؛ وإنشاء إطار ثقة لمنظومة الهوية الرقمية؛ وتيسير قابلية التشغيل البيني من خلال تعزيز البنية التحتية والأطر القانونية؛ ومواءمة معايير الهوية الرقمية لتحقيق تفاعلات سلسة عبر الحدود؛ وبناء القدرات المجتمعية من خلال تبنّي هوية رقمية موثوقة والتوعية التثقيفية. ويستعرض التقرير أيضًا دراسات حالة من البر الرئيسي الصيني وسنغافورة والهند وأستراليا والاتحاد الأوروبي للاسترشاد بها في نهج هونغ كونغ.