Embedding Resilience: Opportunities for the Global Insurance Industry构建韧性：全球保险业的机遇構建韌性：全球保險業的機遇회복력 내재화: 글로벌 보험산업의 기회ترسيخ المرونة: فرص أمام قطاع التأمين العالمي

The second report in DIFC's "Future of Finance" series, produced with research partner Asia House and released during the 2025 Dubai World Insurance Congress, examines how the USD 8trn global insurance industry is being tested by the very trends that are driving its growth — the rising frequency and severity of extreme weather events and cyberattacks. PwC expects the total global insurance protection gap to widen to USD 1.86trn in 2025, up from USD 1.4trn in 2020, with almost half concentrated in the less-insured Asia-Pacific region. The 2025 Los Angeles wildfires, which destroyed more than 16,000 buildings, and the 2024 Dubai floods, which caused an estimated USD 2bn to USD 4bn in market losses, are cited as stark reminders of insurance's growing role in economic resilience.本报告为DIFC《金融的未来》系列的第二份报告，由研究合作伙伴Asia House共同编制，并于2025年迪拜世界保险大会期间发布，探讨了规模达8万亿美元的全球保险业，正如何被推动其自身增长的同一批趋势所考验——即极端天气事件与网络攻击日益频发、程度日益加剧。普华永道（PwC）预计，全球保险保障缺口总额将从2020年的1.4万亿美元扩大至2025年的1.86万亿美元，其中近半数集中在保险覆盖率较低的亚太地区。2025年洛杉矶野火摧毁逾1.6万栋建筑，以及2024年迪拜洪灾造成约20亿至40亿美元的市场损失，均被引用为保险业在维护经济韧性中日益吃重角色的鲜明例证。本報告為DIFC《金融的未來》系列的第二份報告，由研究合作夥伴Asia House共同編製，並於2025年杜拜世界保險大會期間發布，探討了規模達8萬億美元的全球保險業，正如何被推動其自身增長的同一批趨勢所考驗——即極端天氣事件與網絡攻擊日益頻發、程度日益加劇。普華永道（PwC）預計，全球保險保障缺口總額將從2020年的1.4萬億美元擴大至2025年的1.86萬億美元，其中近半數集中在保險覆蓋率較低的亞太地區。2025年洛杉磯野火摧毀逾1.6萬棟建築，以及2024年杜拜洪災造成約20億至40億美元的市場損失，均被引用為保險業在維護經濟韌性中日益吃重角色的鮮明例證。DIFC ‘금융의 미래’ 시리즈의 두 번째 보고서로, 연구 파트너 Asia House와 함께 작성되어 2025년 두바이 세계보험총회 기간에 발표된 이 보고서는 8조 달러 규모의 글로벌 보험산업이 바로 자신의 성장을 이끄는 추세, 즉 극한 기상 현상과 사이버 공격의 빈도 및 심각도 증가로 인해 어떻게 시험받고 있는지를 살펴본다. PwC는 전 세계 보험 보장 격차 총액이 2020년 1조 4,000억 달러에서 2025년 1조 8,600억 달러로 확대될 것으로 예상하며, 그 거의 절반이 보험 가입률이 낮은 아시아·태평양 지역에 집중되어 있다. 16,000채가 넘는 건물을 파괴한 2025년 로스앤젤레스 산불과, 시장 손실이 20억~40억 달러로 추정되는 2024년 두바이 홍수는 경제적 회복력에서 보험의 역할이 커지고 있음을 일깨우는 뚜렷한 사례로 제시된다.يتناول التقرير الثاني ضمن سلسلة «مستقبل التمويل» الصادرة عن مركز دبي المالي العالمي، الذي أُعدّ بالتعاون مع الشريك البحثي Asia House وصدر خلال مؤتمر دبي العالمي للتأمين 2025، الكيفية التي يتعرّض بها قطاع التأمين العالمي البالغ حجمه 8 تريليونات دولار أمريكي للاختبار بفعل الاتجاهات ذاتها التي تقود نموه، وهي تزايد وتيرة الظواهر المناخية المتطرفة والهجمات السيبرانية وشدتها. وتتوقع PwC أن تتسع الفجوة الإجمالية في الحماية التأمينية على مستوى العالم إلى 1.86 تريليون دولار أمريكي في عام 2025، مقارنةً بـ1.4 تريليون دولار أمريكي في عام 2020، يتركز ما يقارب نصفها في منطقة آسيا والمحيط الهادئ الأقل تغطيةً تأمينية. ويستشهد التقرير بحرائق الغابات في لوس أنجلوس عام 2025، التي دمّرت أكثر من 16,000 مبنى، وفيضانات دبي عام 2024، التي تسببت في خسائر سوقية تُقدَّر بما بين 2 و4 مليارات دولار أمريكي، بوصفها تذكيراً صارخاً بالدور المتنامي للتأمين في تعزيز المرونة الاقتصادية.

While insurers in disaster-prone locations such as Florida and California are withdrawing coverage, the industry is calling on governments to help plug protection gaps in climate and cyber risk through public-private partnerships and parametric insurance products that pay out quickly following pre-set trigger events. Demographic change is also creating opportunities: the World Economic Forum forecasts that the world's "silver" population aged 65 and over will double by 2050 to 1.6 billion, or 16 per cent of the global population, driving demand for retirement, savings and health insurance products. Meanwhile, InsurTechs — once seen as competitors to established insurers — are increasingly shifting towards collaboration, supplying technology rather than competing directly for customers amid dwindling venture capital funding.尽管佛罗里达州及加利福尼亚州等灾害多发地区的保险公司正在撤出相关承保业务，行业仍在呼吁各国政府通过公私合作及参数式保险产品——即在预设触发事件发生后可快速理赔的创新保险形式——协助弥合气候与网络风险方面的保障缺口。人口结构变化亦正在创造新的机遇：世界经济论坛预测，全球65岁及以上"银发"人口到2050年将翻倍至16亿，占全球人口的16%，从而带动退休、储蓄及健康保险产品的需求增长。与此同时，保险科技公司（InsurTechs）——曾被视为传统保险公司的竞争对手——正日益转向合作模式，在风险投资资金萎缩的背景下，转而提供技术支持而非直接与保险公司争夺客户。儘管佛羅里達州及加利福尼亞州等災害多發地區的保險公司正在撤出相關承保業務，行業仍在呼籲各國政府通過公私合作及參數式保險產品——即在預設觸發事件發生後可快速理賠的創新保險形式——協助彌合氣候與網絡風險方面的保障缺口。人口結構變化亦正在創造新的機遇：世界經濟論壇預測，全球65歲及以上「銀髮」人口到2050年將翻倍至16億，佔全球人口的16%，從而帶動退休、儲蓄及健康保險產品的需求增長。與此同時，保險科技公司（InsurTechs）——曾被視為傳統保險公司的競爭對手——正日益轉向合作模式，在風險投資資金萎縮的背景下，轉而提供技術支持而非直接與保險公司爭奪客戶。플로리다, 캘리포니아 등 재해가 잦은 지역의 보험사들이 보장을 철회하는 가운데, 업계는 정부가 민관 파트너십과 사전에 정한 트리거 사건 발생 후 신속하게 보험금을 지급하는 파라메트릭 보험 상품을 통해 기후 및 사이버 리스크의 보장 격차를 메우는 데 힘을 보탤 것을 촉구하고 있다. 인구 구조 변화도 기회를 만들어내고 있다. 세계경제포럼(WEF)은 전 세계 65세 이상 ‘실버’ 인구가 2050년까지 두 배로 늘어 16억 명, 즉 세계 인구의 16%에 이를 것으로 전망하며, 이는 은퇴·저축·건강보험 상품 수요를 견인할 것이다. 한편 한때 기존 보험사의 경쟁자로 여겨졌던 인슈어테크(InsurTech) 기업들은 벤처캐피털 자금이 줄어드는 가운데 고객을 놓고 직접 경쟁하기보다 기술을 공급하는 방식으로 점차 협력 쪽으로 전환하고 있다.وفي حين تسحب شركات التأمين تغطيتها من المناطق المعرّضة للكوارث، مثل فلوريدا وكاليفورنيا، يدعو القطاع الحكومات إلى المساعدة في سدّ فجوات الحماية من المخاطر المناخية والسيبرانية من خلال الشراكات بين القطاعين العام والخاص ومنتجات التأمين البارامتري التي تصرف التعويضات سريعاً عقب وقوع أحداث محفِّزة محددة مسبقاً. كما يتيح التغير الديموغرافي فرصاً جديدة، إذ يتوقع المنتدى الاقتصادي العالمي أن يتضاعف عدد السكان «الفضيين» في العالم ممن تبلغ أعمارهم 65 عاماً فأكثر بحلول عام 2050 ليصل إلى 1.6 مليار نسمة، أي 16% من سكان العالم، مما سيعزز الطلب على منتجات التقاعد والادخار والتأمين الصحي. وفي الوقت نفسه، باتت شركات تكنولوجيا التأمين (InsurTechs)، التي كان يُنظر إليها سابقاً بوصفها منافسة لشركات التأمين الراسخة، تتجه بصورة متزايدة نحو التعاون، فتوفّر التكنولوجيا بدلاً من التنافس المباشر على العملاء في ظل تراجع تمويل رأس المال الجريء.

Informed by a roundtable held at DIFC in November 2024 and interviews with Andy Woodward of Lloyd's, Peter Englund of Zurich Insurance, and Jeongwan Oh of Korean Re, the report highlights the Gulf's expanding insurance and reinsurance sector, buoyed by mega-projects such as the UAE's Tourism Strategy 2031, which targets USD 27bn in investment. Over 125 insurance and reinsurance entities now call DIFC home, with gross written premiums for 2024 surging 35 per cent to a record USD 3.5bn, up from USD 2.6bn in 2023, as DIFC's favourable regulatory environment attracts more captive insurers, InsurTechs and managing general agents (MGAs) to the region.报告取材自2024年11月在DIFC举行的圆桌会议，并结合对劳合社（Lloyd's）的Andy Woodward、苏黎世保险（Zurich Insurance）的Peter Englund，以及韩国再保险（Korean Re）的Jeongwan Oh的访谈，着重指出海湾地区保险及再保险行业正持续扩张，受到阿联酋《2031年旅游战略》（目标吸引投资270亿美元）等大型项目的有力支撑。目前已有超过125家保险及再保险实体落户DIFC，2024年总承保保费同比激增35%，创下35亿美元的历史新高，较2023年的26亿美元大幅上升，这得益于DIFC良好的监管环境正吸引更多captive自保公司、保险科技公司及管理型总代理（MGAs）进驻该地区。報告取材自2024年11月在DIFC舉行的圓桌會議，並結合對勞合社（Lloyd's）的Andy Woodward、蘇黎世保險（Zurich Insurance）的Peter Englund，以及韓國再保險（Korean Re）的Jeongwan Oh的訪談，著重指出海灣地區保險及再保險行業正持續擴張，受到阿聯酋《2031年旅遊戰略》（目標吸引投資270億美元）等大型項目的有力支撐。目前已有超過125家保險及再保險實體落戶DIFC，2024年總承保保費同比激增35%，創下35億美元的歷史新高，較2023年的26億美元大幅上升，這得益於DIFC良好的監管環境正吸引更多captive自保公司、保險科技公司及管理型總代理（MGAs）進駐該地區。2024년 11월 DIFC에서 열린 원탁회의와 Lloyd's의 Andy Woodward, Zurich Insurance의 Peter Englund, 코리안리(Korean Re)의 Jeongwan Oh와의 인터뷰를 바탕으로, 보고서는 270억 달러 투자를 목표로 하는 아랍에미리트(UAE)의 ‘관광전략 2031’ 같은 메가 프로젝트에 힘입어 확장 중인 걸프 지역 보험·재보험 부문을 조명한다. 현재 125개가 넘는 보험·재보험 기관이 DIFC에 자리하고 있으며, DIFC의 우호적인 규제 환경이 더 많은 캡티브 보험사, 인슈어테크, 관리형 총대리점(MGA)을 이 지역으로 끌어들이면서 2024년 원수보험료는 2023년 26억 달러에서 35% 급증해 사상 최대인 35억 달러를 기록했다.واستناداً إلى اجتماع طاولة مستديرة عُقد في مركز دبي المالي العالمي في نوفمبر 2024، ومقابلات مع Andy Woodward من Lloyd's، وPeter Englund من Zurich Insurance، وJeongwan Oh من Korean Re، يسلّط التقرير الضوء على توسّع قطاع التأمين وإعادة التأمين في منطقة الخليج، مدعوماً بمشاريع كبرى مثل استراتيجية السياحة 2031 لدولة الإمارات العربية المتحدة، التي تستهدف استثمارات بقيمة 27 مليار دولار أمريكي. ويضم مركز دبي المالي العالمي حالياً أكثر من 125 كياناً للتأمين وإعادة التأمين، فيما قفز إجمالي الأقساط المكتتبة لعام 2024 بنسبة 35% ليبلغ مستوى قياسياً قدره 3.5 مليار دولار أمريكي، مقارنةً بـ2.6 مليار دولار أمريكي في عام 2023، إذ تستقطب البيئة التنظيمية المواتية في المركز مزيداً من شركات التأمين المقيّدة (captive) وشركات تكنولوجيا التأمين ووكلاء الاكتتاب العامين (MGAs) إلى المنطقة.