Decoding the Digital Landscape for UHNWIs解码超高净值人士的数字资产版图解碼超高淨值人士的數字資產版圖초고액자산가(UHNWI)를 위한 디지털 환경 읽기فكّ رموز المشهد الرقمي للأفراد فائقي الثراء

This report is drawn from a webinar recorded by WealthBriefing in conjunction with Jersey Finance, exploring digitalisation and digital assets in Jersey's wealth management sector. The panel comprised Naomi Rive, Head of Private Wealth at Highvern Trustees; Heather-Anne Hubbell, founder of Jersey FinTech firm Phundex; and James Brockhurst, a Private Client Partner at London law firm Forsters, moderated by Stephen Harris, founder and CEO of WealthBriefing. It notes that the digital-asset sector now represents a trillion-dollar alternative asset class, though take-up among ultra-high-net-worth (UHNW) investors remains measured, with the panel describing HNW involvement in the present tense rather than the future.本报告取材自WealthBriefing与Jersey Finance合作录制的一场网络研讨会，探讨泽西财富管理行业的数字化转型与数字资产议题。座谈小组成员包括Highvern Trustees私人财富主管Naomi Rive、泽西金融科技公司Phundex创始人Heather-Anne Hubbell，以及伦敦律师事务所Forsters的私人客户合伙人James Brockhurst，由WealthBriefing创始人兼首席执行官Stephen Harris主持。报告指出，数字资产行业如今已成为一个万亿美元级别的另类资产类别，但超高净值（UHNW）投资者的采用程度仍较为谨慎，座谈小组成员倾向于以现在时而非未来时描述高净值人士对该领域的参与。本報告取材自WealthBriefing與Jersey Finance合作錄製的一場網絡研討會，探討澤西財富管理行業的數字化轉型與數字資產議題。座談小組成員包括Highvern Trustees私人財富主管Naomi Rive、澤西金融科技公司Phundex創始人Heather-Anne Hubbell，以及倫敦律師事務所Forsters的私人客戶合夥人James Brockhurst，由WealthBriefing創始人兼行政總裁Stephen Harris主持。報告指出，數字資產行業如今已成為一個萬億美元級別的另類資產類別，但超高淨值（UHNW）投資者的採用程度仍較為謹慎，座談小組成員傾向於以現在時而非未來時描述高淨值人士對該領域的參與。이 보고서는 WealthBriefing이 저지 파이낸스와 함께 녹화한 웨비나를 바탕으로, 저지 자산관리 부문의 디지털화와 디지털자산을 살펴본다. 패널로는 Highvern Trustees의 프라이빗 웰스 부문 책임자 Naomi Rive, 저지 핀테크 기업 Phundex의 창립자 Heather-Anne Hubbell, 런던 로펌 Forsters의 프라이빗 클라이언트 파트너 James Brockhurst가 참여했으며, WealthBriefing 창립자 겸 CEO인 Stephen Harris가 사회를 맡았다. 보고서는 디지털자산 부문이 이제 1조 달러 규모의 대체자산군에 해당하지만 초고액자산가(UHNW) 투자자들의 수용은 여전히 신중한 수준이라고 지적하며, 패널은 고액자산가(HNW)의 참여를 미래가 아닌 현재의 일로 설명했다.يستند هذا التقرير إلى ندوة عبر الإنترنت سجّلتها WealthBriefing بالتعاون مع Jersey Finance، تناولت الرقمنة والأصول الرقمية في قطاع إدارة الثروات في جيرسي. وضمّت حلقة النقاش كلًّا من Naomi Rive، رئيسة قسم الثروات الخاصة في Highvern Trustees؛ وHeather-Anne Hubbell، مؤسِّسة شركة التكنولوجيا المالية Phundex في جيرسي؛ وJames Brockhurst، الشريك في قسم العملاء الأفراد لدى مكتب المحاماة Forsters في لندن، وأدارها Stephen Harris، مؤسس WealthBriefing ورئيسها التنفيذي. ويشير التقرير إلى أن قطاع الأصول الرقمية بات يمثّل فئة أصول بديلة بقيمة تريليون دولار، وإن ظلّ إقبال المستثمرين من الأفراد فائقي الثراء عليها متحفّظًا، فيما وصف المشاركون انخراط الأثرياء فيها بصيغة الحاضر لا المستقبل.

Custody emerges as a central concern, particularly following the collapse of FTX, with the Jersey Financial Services Commission (JFSC) noted for its selectivity in authorising only blue-chip crypto projects. A WealthBriefing survey of its editorial board found that only a small proportion of clients held digital assets — in one case less than 5% of assets under management — while regulatory regimes such as the OECD's Common Reporting Standard and the US Foreign Account Tax Compliance Act do not yet map neatly onto largely self-custodied, peer-to-peer crypto activity. On ESG, respondents reported that a large proportion of clients — sometimes as much as 75% — were interested in ESG as an investment objective, with one wealth manager citing roughly 14% of total assets under management already allocated to ESG/impact projects.托管问题成为焦点议题，尤其是在FTX倒闭事件之后；泽西金融服务委员会（JFSC）因其在授权加密项目时的严格筛选——仅批准优质蓝筹加密项目——而受到关注。WealthBriefing针对其编辑委员会的调查显示，仅有一小部分客户持有数字资产，其中一例显示数字资产占管理资产总额（AuM）比例不足5%；而经济合作与发展组织（OECD）的共同申报准则及美国《海外账户税收合规法案》等监管制度，尚未能很好地适用于大多以自我托管、点对点方式进行的加密资产活动。在ESG方面，受访者反映，相当比例的客户——有时高达75%——将ESG视为投资目标之一，其中一位财富管理人士表示，目前约14%的资产管理总额已配置于ESG／影响力投资项目。託管問題成為焦點議題，尤其是在FTX倒閉事件之後；澤西金融服務委員會（JFSC）因其在授權加密項目時的嚴格篩選——僅批准優質藍籌加密項目——而受到關注。WealthBriefing針對其編輯委員會的調查顯示，僅有一小部分客戶持有數字資產，其中一例顯示數字資產佔管理資產總額（AuM）比例不足5%；而經濟合作與發展組織（OECD）的共同申報準則及美國《海外賬戶稅收合規法案》等監管制度，尚未能很好地適用於大多以自我託管、點對點方式進行的加密資產活動。在ESG方面，受訪者反映，相當比例的客戶——有時高達75%——將ESG視為投資目標之一，其中一位財富管理人士表示，目前約14%的資產管理總額已配置於ESG／影響力投資項目。특히 FTX 붕괴 이후 수탁이 핵심 관심사로 떠올랐으며, 저지 금융서비스위원회(JFSC)는 우량 암호화폐 프로젝트만을 선별적으로 인가하는 것으로 언급된다. WealthBriefing이 편집위원회를 대상으로 실시한 설문조사에 따르면 디지털자산을 보유한 고객의 비중은 작았으며, 한 사례에서는 운용자산의 5% 미만이었다. 또한 OECD의 공통보고기준이나 미국 해외금융계좌신고법과 같은 규제 제도는 대부분 자체 수탁 방식의 P2P 암호화폐 활동에 아직 잘 맞지 않는다. ESG와 관련해서는 응답자들이 고객의 상당 부분(때로는 75%에 이르는 고객)이 투자 목표로서 ESG에 관심을 보인다고 답했으며, 한 자산관리사는 전체 운용자산의 약 14%가 이미 ESG/임팩트 프로젝트에 배분되어 있다고 밝혔다.وتبرز مسألة الحفظ بوصفها شاغلًا محوريًا، ولا سيّما في أعقاب انهيار FTX، مع الإشارة إلى انتقائية هيئة جيرسي للخدمات المالية (JFSC) في الترخيص لمشاريع العملات المشفرة الرائدة فقط. وقد خلص استطلاع أجرته WealthBriefing بين أعضاء مجلسها التحريري إلى أن نسبة صغيرة فقط من العملاء تحتفظ بأصول رقمية — أقل من 5% من الأصول المُدارة في إحدى الحالات — في حين أن الأنظمة التنظيمية، مثل معيار الإبلاغ المشترك الصادر عن منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية وقانون الامتثال الضريبي للحسابات الأجنبية الأمريكي، لا تنطبق بعدُ بسلاسة على نشاط العملات المشفرة القائم في معظمه على الحفظ الذاتي والتعامل المباشر بين الأطراف. وفيما يتعلق بالعوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)، أفاد المشاركون في الاستطلاع بأن نسبة كبيرة من العملاء — تصل أحيانًا إلى 75% — مهتمة بهذه العوامل بوصفها هدفًا استثماريًا، وأشار أحد مديري الثروات إلى أن نحو 14% من إجمالي الأصول المُدارة مخصّص بالفعل لمشاريع الحوكمة البيئية والاجتماعية ومشاريع الأثر.

On artificial intelligence, most respondents to the WealthBriefing survey said they were not yet using AI in onboarding, though panellists saw potential for AI to standardise reporting and free up capacity for relationship-building. The panel agreed unanimously that technology cannot replace the face-to-face trust that underpins the private-client relationship, particularly given how the 2008 global financial crisis eroded clients' trust in intermediaries, while noting that smart contracts are expected to become "inevitable and impactful" once well-established protocols are in place. The report closes by pointing to Jersey's political and fiscal stability, the Digital Jersey Hub, and the island's "Jersey for Good: A Sustainable Future" 2030 vision as advantages for developing its digital-asset and sustainable-finance ecosystem.在人工智能方面，WealthBriefing调查的大多数受访者表示，其机构尚未在客户开户环节使用AI技术，但座谈小组成员认为，AI在实现报告标准化、腾出更多精力用于客户关系维护方面具有潜力。座谈小组一致认为，技术无法取代私人客户关系所依赖的面对面信任基础，尤其考虑到2008年全球金融危机曾严重侵蚀客户对中介机构的信任；同时指出，一旦相关协议成熟完善，智能合约预计将变得“不可避免且具有深远影响”。报告最后指出，泽西岛的政治与财政稳定性、Digital Jersey Hub（数字泽西枢纽），以及该岛“Jersey for Good：可持续未来”2030愿景，都是其发展数字资产与可持续金融生态系统的重要优势。在人工智能方面，WealthBriefing調查的大多數受訪者表示，其機構尚未在客戶開戶環節使用AI技術，但座談小組成員認為，AI在實現報告標準化、騰出更多精力用於客戶關係維護方面具有潛力。座談小組一致認為，技術無法取代私人客戶關係所依賴的面對面信任基礎，尤其考慮到2008年全球金融危機曾嚴重侵蝕客戶對中介機構的信任；同時指出，一旦相關協議成熟完善，智能合約預計將變得「不可避免且具有深遠影響」。報告最後指出，澤西島的政治與財政穩定性、Digital Jersey Hub（數字澤西樞紐），以及該島「Jersey for Good：可持續未來」2030願景，都是其發展數字資產與可持續金融生態系統的重要優勢。인공지능과 관련해서는 WealthBriefing 설문 응답자 대부분이 아직 고객 온보딩에 AI를 활용하지 않는다고 답했으나, 패널들은 AI가 보고를 표준화하고 관계 구축에 쓸 여력을 확보해 줄 잠재력이 있다고 보았다. 패널은 특히 2008년 글로벌 금융위기가 중개기관에 대한 고객의 신뢰를 훼손했다는 점을 고려할 때, 기술이 프라이빗 클라이언트 관계의 토대인 대면 신뢰를 대체할 수 없다는 데 만장일치로 동의했다. 다만 잘 정립된 프로토콜이 갖춰지면 스마트 계약은 “불가피하고 영향력 있는” 존재가 될 것으로 예상된다고 언급했다. 보고서는 저지의 정치·재정적 안정성, Digital Jersey Hub, 그리고 저지섬의 2030 비전인 “Jersey for Good: A Sustainable Future”를 디지털자산 및 지속가능금융 생태계 발전을 위한 강점으로 제시하며 마무리한다.وفيما يخص الذكاء الاصطناعي، أفاد معظم المشاركين في استطلاع WealthBriefing بأنهم لا يستخدمونه بعدُ في إجراءات قبول العملاء، وإن رأى المشاركون في حلقة النقاش أن للذكاء الاصطناعي إمكانات في توحيد التقارير وإتاحة قدرات إضافية لبناء العلاقات. وأجمع المشاركون على أن التكنولوجيا لا يمكن أن تحلّ محلّ الثقة المبنية على التواصل المباشر، التي تقوم عليها العلاقة مع العملاء من القطاع الخاص، ولا سيّما بالنظر إلى ما أحدثته الأزمة المالية العالمية في عام 2008 من تآكل في ثقة العملاء بالوسطاء، مع الإشارة إلى أنه يُتوقَّع أن تصبح العقود الذكية «حتمية ومؤثرة» متى ما توافرت بروتوكولات راسخة. ويختتم التقرير بالإشارة إلى الاستقرار السياسي والمالي في جيرسي، ومركز Digital Jersey Hub، ورؤية الجزيرة لعام 2030 «جيرسي من أجل الخير: مستقبل مستدام» بوصفها مزايا لتطوير منظومتها في مجالي الأصول الرقمية والتمويل المستدام.